Открытие счетов

При открытии счета, любой банк руководствуется международными правилами, которые называются Due Dilligence (должная добросовестность) и Know Your Client (знай своего клиента). Эта политика банков призвана уменьшить риски банка быть вовлеченными в незаконные сделки своих клиентов, связанных с отмыванием преступных денег, хранение коррупционных доходов, финансированием терроризма. С целью контроля и оценки таких рисков банки всесторонне изучают деятельность компании и ее бенефициаров, в том числе финансовое состояние бенефициаров и компании, разумность и логическую связь между доходами и декларируемым бизнесом и т.д.

Информация, запрашиваемая банком, составляет сведения:

• об источнике происхождения денежных средств;
• о хозяйственной деятельности клиента;
• сведения о бенефициаре (истинном выгодополучателе);
• о характере сделок, цели и сущности деловых отношений и др.

Но все вышеназванные сведения не подлежат разглашению и составляют банковскую тайну. Банковская тайна - один из основополагающих аспектов отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами. В данном случае, информация может предоставляться лицам непосредственно имеющим отношение к счету, а именно: владельцу счёта, по доверенности, в случае смерти владельца счёта: прямым наследникам и исполнителю завещания, поручителю и гаранту имуществом под залог. Раскрытие информации возможно также правоохранительным органам в узком аспекте расследуемого дела или конкретной транзакции и только в отношении компании и лиц с ней связанных, в отношении которых ведется расследование или проверка.

В хорошей банковской практике не передается абсолютно вся информация по первому требованию.

Во - первых, требуется соответствующее правовое соглашение между страной банкой и страной запрашивающей стороны о правовой помощи.

Во-вторых, если такого соглашения нет, тогда требуется посредничество международных институтов, например Интерпола, в которых страна-аппликант является участником. Такие требования имеют свой ценз по размерам сумм и опасности расследуемого события.

В третьих, запрос должен соответствовать требованиям, быть конкретным и содержательным и не иметь признаков коррупции правоохранительных органов.

Сведения о бенефициаре:

Закон о превенции отмывания денег и финансирования терроризма определяет превентивные меры, которые обязаны предпринимать банки. Поэтому банк должен установить личность бенефициара и его отношение к юридическому лицу, которое последний представляет.

Какие документы необходимы для открытия счета для компании

Полный комплект регистрационных документов компании.

Документы, подтверждающие полномочия открывать и управлять счетом компании, например: доверенность, резолюция и т.п.

Идентификационные документы: действующий паспорт.

Документы, подтверждающие владение компанией бенефициарным владельцем.

Для компаний старше 1 года: Certificate of Good Standing о том, что компания легально имеет право вести бизнес и не ограничена в этом праве за неуплату годовых платежей, или вообще не вычеркнута из регистра.

Бизнес-профиль:

• Детальное описание деятельности компании
• Предполагаемый годовой оборот
• Источник поступления денежных средств на счет (страна-отправитель и компания (физ.лицо)-отправитель
• Получатель денежных средств, отправленных со счета компании (страна-получатель и компания (физ.лицо)-получатель
• Информацию об опыте работы, адрес интернет-страницы, если есть

Указанные сведения носят ознакомительный характер.

У каждого банка свой перечень требований.